Emprunts : avez-vous intérêt à les solder ?

Vous disposez d’un peu de liquidités qui vous rapportent trop peu à votre goût. Face à cela, vous avez emprunté pour des travaux, un appartement ou tout simplement un bien de consommation (voiture, équipement ménager, etc.). Vous vous posez tout simplement la question de savoir s’il vaut mieux laisser votre argent sur votre Livret A (à 4 %) ou s’il vaut mieux alléger vos mensualités de remboursement ou rembourser totalement le reliquat d’un prêt.

Voici la réflexion que vous devez mener :

1. Quel est le taux auquel vous avez emprunté et quelles sont les pénalités en cas de remboursement anticipé ?

Faites vos comptes car il vaut mieux parfois disposer d’un peu d’argent liquide (en cas de coup dur) que de vous en priver pour solder un prêt avec de lourdes pénalités.

2. Y a-t-il des pénalités si vous remboursez partiellement votre prêt ?

Cela dépend : s’il s’agit d’un prêt à la consommation, le montant du remboursement partiel ne pourra être inférieur à 3 fois le montant de la première mensualité. Dans le cas contraire, l’organisme prêteur peut refuser.

S’il s’agit d’un emprunt immobilier, le remboursement partiel doit au moins être égal à 10 % du montant du prêt.

Dans tous les cas, sachez que les pénalités sont plafonnées à 3 % du capital restant.

3. Que se passe-t-il en cas de remboursement total par anticipation ?

S’il s’agit d’un emprunt immobilier souscrit à taux variable, tout comme si vous soldez totalement un crédit à la consommation, il n’y a aucune pénalité.

Par contre en cas de taux fixe, les pénalités ne pourront dépasser 3 % du capital qui reste à rembourser. C’est seulement en cas de décès, de licenciement ou de mutation professionnelle que vous serez dispensé de pénalités.